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不管是对保险消费者还是保险公司而言,现有的主流个人账户仍存在诸多痛点,比如缺乏家庭综合保障、附属权益相互割裂、保单管理复杂、缺乏动态调整、客户管理低效、产品同质化程度高、客户粘性不高和价值开发不足等。《白皮书》认为,家庭账户的全面保障、统一管理等特性一定程度上可帮助解决保险消费者家庭保障及服务未被满足,保险公司客户管理效率低等痛点。

问题三是与业务本质类似的消费金融公司相比,互联网小贷触达客户多、资金渠道少、杠杆限制大,面临“小马拉大车”局面。互联网小贷发展的外源性融资渠道较为有限。主要依靠金融机构借款或者资产证券化。在杠杆率方面,互联网小贷公司的杠杆率远低于消费金融公司10倍左右的杠杆率。并且,不少互联网小贷公司近年来受到“现金贷”整顿的波及,其消费信贷业务在资金侧受到进一步限制。数据显示,2017年《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布后,2018年消费信贷ABS发行规模相比2017年减少30%。

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其中,伯克希尔对苹果的投资市值超过400亿美元,对美国银行和富国银行的投资分别为226亿美元和207亿美元。与2017年相比较,持仓排在前五的公司依旧没变,只不过在排名上略微有些调整。富国银行从第一跌至第三,苹果从第二升至第一。值得注意的是,在15大重仓股中,有三家新上榜的公司,分别是摩根大通、联合大陆控股和美国建筑材料公司。而比亚迪、通用汽车和Phillips 66均跌出榜单。

这体现在多个方面,相对于传统通过著作权集体管理组织授权网络音乐服务商的模式而言,独家版权模式能够在一定程度上降低交易成本。 据《2017中国数字音乐市场发展报告》显示,中国集体管理组织的管理成本占总收益的16.17%,美国占 13.14%,日本占 11.8%。中国著作权集体管理组织的运营管理成本高于其他国家,而独家版权模式减少了著作权集体管理组织进行转授权的环节,刨除了高昂的管理费用,从而降低了交易成本。

再看区块链,这也是一个近几年很热的概念。2018年2月《人民日报》曾以《三问区块链》撰文介绍了这一概念,文章称区块链是一种去中心化的分布式账本数据库,没有中心,数据存储的每个节点都会同步复制整个账本,信息透明难以篡改,有去中介化、信息透明等特点。文章还指出,区块链能解决金融、公益、监管、打假等很多领域的痛点难点。

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